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营业网点开展反洗钱工作的调研
类别:杂文 作者:凌顺达 日期:2018/12/10 字体: 】 阅读:
编者按:洗钱活动危害巨大,作品就反洗钱工作进行了调研,提出了很好的建议。
营业网点开展反洗钱工作的调研
         文/凌顺达   
营业网点是业务的最前线,也是反洗钱工作的前沿阵地。为了更好地开展反洗钱工作,提高反洗钱工作质量,笔者对网点反洗钱工作的情况进行了认真的调研。
【基本情况】
这次调研,笔者发现营业网点反洗钱工作开展是“两个有”:一是有行动,积极按照上级反洗钱组织的要求做好信息采集。客户信息采集工作对反洗钱工作的进行起到支撑的作用,完善客户信息资料是网点正在进行的工作重点之一。银行存量客户数目繁多,工作量大,是需要长期坚持的工作。二是有反映,及时报送大额和可疑交易情况。网点根据柜面发生的交易,每日实时登记大额现金或转账交易情况,管理人员采用营业部统一模板流程上报。同时,登录反洗钱监控系统,对网点发生的大额及可疑交易进行识别和记录,并上报专管部门。
【遇到难点】
反洗钱工作不是一帆风顺,在工作中也遇到了这样那样的事情。在实际的操作中,营业网点尽量按照要求开展工作,由于业务繁忙等客观原因,容易出现漏报、漏登的情况,这对数据的采纳有着直接性的影响,难以确保信息的全面性。同时,由于客户未必对银行工作的理解,所提供的信息真实性难以保证,有些客户是应付了事,有些客户根本不合作,这对信息采集工作增加了相应的难度。
我们知道,反洗钱工作是一个涉及到需要多部门合作的系统项目,银行独立开展这项工作好像是纸上谈兵,而从实际来看,现在的反洗钱工作仅仅是金融部门独立的信息收集和情况反映,信息的共享和交流方面尚未展开,未能形成有效的合作机制,影响了反洗钱工作的深入开展。
【两点建议】
一是从社会各界着手,注重宣传,引起全社会重视。建议由人民银行牵头,加大反洗钱的宣传力度,定期开展不同形式的宣传活动,如悬挂宣传横幅、派发宣传单据、开展现场互动活动解答群众疑问等,有效提高大众对反洗钱的认识,提高广大群众对反洗钱工作的理解。
二是从各家银行着力,优化反洗钱监控系统。加强员工内部的学习培训,继续完善客户信息采集,将日常柜面交易系统与反洗钱监控系统联网,大额现金或者转账交易,系统自动将信息发送至反洗钱监控系统。为防止洗钱组织利用现代银行交易手段洗钱,应加强电子银行业务管理,严把开通电子银行审核关口,防范因手续不严密,而造成客户资料不全或虚假等漏洞,通过多种渠道调查了解网银客户的住址、职业、经营状况等真实情况,真正做到“了解你的客户”,对调查中发现的身份不明或代办开户的客户坚决拒绝办理。
【今后工作】
营业网点工作千头万绪,但不要忘记反洗钱工作的重要性,不论如何开展,都要以相关法律和法规为工作准则和标准,不断地健全和完善营业网点的反洗钱工作,不断地提高业务素质和对洗钱行为的识别能力,在做好日常工作的同时,切实做好反洗钱工作。

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