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转型升级
类别:散文 作者:凌顺达 日期:2018/11/30 字体: 】 阅读:
编者按:作品写了对银行网点转型的一些思索,有道理!
转型升级
文/凌顺达
从“十一五”开始,工行采取了一系列措施推动网点转型升级,其中力度最大的一项工作就是推进网点经营全面发展,全面办理工行的所有业务。除了经营全面发展,我们可以注意到,工行更加注重安全建设,着力推动最安全银行的发展,在处理公共突发事件的同时,加强了应急演练,助推网点转型升级。
当前总体来看,工行网点增速放缓的压力较大,这是随着经济增长减缓的原因,为此,我们担心为了稳增长网点发展方式会不会又回到过去的老路上,转型升级的步伐会不会减缓?笔者的看法是,没有工行行为方式转变,网点发展方式的转变难以进行。工行一直在努力推动网点发展方式转型升级,走老路是没有出路的,也是不可能的事。那么,转型的大方向是什么?笔者认为,网点发展方式转型的整体方向应该是以经营全面发展为目标,首要目标是只限于存取款的储蓄所变为存取贷款、代理业务等理财型多功能的办事机构,由只办负债业务变为又办资产业务的综合型网点,提高办事效率,实现创新发展、安全发展和持续发展。
发展是硬道理,但要于安全为前提。近期,工行网点管理方式逐渐从过于强调前置性审查转到以过程监管为主,更加强调事中和事后的过程监管,试图从根本上解决问题。不仅仅是安全,工行十分注重把应对挑战作为助推网点转型升级的抓手。比如在抓安全运营、环境安全过程中,把促进推动业务发展作为重要内容等,建设最安全银行网点。
与此同时,工行网点越来越注重创新发展。比如大力发展战略性新兴信贷业务,以此增强自主创新能力。这是以贷引存,有别于存量的升级,这是一种增量发展的思路。新兴业务的发展,又能支撑和服务于传统的转型升级,相辅相成。这种创新驱动的新型发展,让工行网点发展能够抓住新一轮的发展机遇,实现结构升级。
笔者认为,当前网点转型首先要做的是体制机制转型。没有体制机制的转型、工行行为方式的转变,网点发展方式的转变是难以进行的。为了更有效地推动转型升级,工行深化网点体制改革,释放改革红利促进转型升级。工行现有的体制基本上是为实现规模和速度扩张服务的,但在转型的时候,特别是以创新驱动为主的网点发展模式下,现行的体制机制反而形成了约束。在体制机制的问题上最需要突破的就是工行职能的转变,核心是解决工行旧机制过多的不适应,这为推动网点转型升级释放了巨大的改革。
当前,增速下滑倒逼转型升级,更有利于长远发展。在工行网点增速放缓压力较大的情况下,转型升级的步伐会不会减缓?笔者认为,工行网点是远忧大于近虑,所谓远忧就是工行现在进入了网点发展的新阶段,突出特点就是支撑工行网点高增长的一些因素如今正在消失,过去已经形成的比较优势比如要素低成本等正削弱,亟待形成新的网点驱动力量和与现阶段相适应的比较优势。
笔者认为,在应对当前网点增速下滑的压力下,一定要更加注重解决中长期的问题。在解决中长期问题上,最关键还是要推动网点发展方式转变,最根本的还是要以人为本,才能够形成有利于长远发展的驱动因素。在目前要素成本上涨,特别是劳动力要素成本上涨比较快的背景下,工行网点形成新的比较优势核心问题还是要提高劳动生产率。
在比较粗放的发展方式下,高速度会掩盖很多矛盾,造成只顾眼前利益不顾长远发展,工行因此对转型的关注程度不足。在这种情况下,工行网点追求的是高速度,快速占领市场,规模扩张,这对现阶段的发展是很有利的,但不利于解决长期问题。笔者认为,目前如果要搞新一轮刺激,就不能形成转型的倒逼机制,中长期的矛盾将进一步恶化积累,未来有可能出现矛盾的急剧爆发。
其实,在网点增速下降的情况下,反而容易形成倒逼机制,倒逼工行把精力放在网点转型上,放在培养形成创新能力上。经历一段转型的过程,工行网点会有新的面貌,会上一个新的台阶,更有利于长远发展。下一阶段,进一步推进转型升级的目标是什么?笔者认为,在当前的网点发展阶段和创新水平下,最重要的转型目标是提高劳动生产率,提高技术进步对网点增长的贡献水平。提高有很多方式,具体手段来看,重点在提高业务产品研发、设计、品牌的水平。同时,工行是商业银行,网点也要鼓励模式创新,形成一些新的业态和商业模式。比如现在比较关注金融产品,但研制出来后,怎样去开展更有效的营销,形成好的商业模式,还有很大的欠缺。目前,工行在鼓励创新上还是可以有所作为的,比如说打破行业的壁垒,对于模式创新给予优惠政策等。需求也是十分重要。需求对于网点转型的影响是非常强的。在金融消费结构转型升级的同时,工行正在形成一些新的需求,这些新的需求呈现由客户个体性到群体性的一种需求,要把这种需求的作用发挥出来,推动网点发展转型,需要一些政策引导,这是一个非常有潜力的需求领域,如果发挥得当,就能形成庞大的需求。
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